Introduction
L’usage de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur des assurances change la donne. L’automatisation et l’analyse avancée des données permettent une personnalisation extrême des offres. Cependant, cette hyperpersonnalisation pourrait avoir des conséquences inattendues, rendant certaines personnes inassurables.
Qu’est-ce que l’hyperpersonnalisation par l’IA ?
Les compagnies d’assurance utilisent l’IA pour analyser des quantités massives de données et créer des offres sur mesure. Cela inclut :
- Analyse des données de santé : Les informations sur la condition physique, les habitudes de vie, et les dossiers médicaux.
- Comportement en ligne : Les données issues des réseaux sociaux, achats en ligne, et historique de navigation.
- Utilisation des objets connectés : Les données provenant des dispositifs comme les montres intelligentes et les appareils de fitness.
Cette personnalisation promet des produits mieux adaptés aux besoins individuels de chaque assuré.
Les risques de l’hyperpersonnalisation
Si elle peut sembler avantageuse, l’hyperpersonnalisation comporte des risques importants :
- Discrimination : Les assureurs pourraient considérer certains groupes comme à haut risque et refuser de les couvrir.
- Érosion de la mutualisation des risques : Le principe fondamental de l’assurance, basé sur le partage des risques, pourrait être compromis.
- Coût des primes : Les assurés jugés à risque pourraient voir leurs primes augmenter de façon significative.
Ces situations pourraient pousser certaines personnes à devenir tout simplement inassurables.
Conséquences pour les assurés
Pour les assurés, cela signifie que certaines personnes pourraient se retrouver sans couverture. En particulier :
- Personnes âgées : Considérées souvent comme à risque élevé.
- Personnes avec des conditions médicales préexistantes : Naturellement perçues comme présentant davantage de risques.
- Personnes ayant des comportements perçus comme risqués : Mode de vie, conduites à risque, etc.
Ces groupes pourraient se voir refuser l’assurance, ou payer des primes exorbitantes, rendant l’accès à une couverture adaptée impossible.
Solutions et recommandations
Pour éviter ces écueils, il est important de :
- Réglementer l’utilisation de l’IA : Imposer des normes claires pour éviter la discrimination.
- Transparence : Les compagnies d’assurance doivent être transparentes sur l’utilisation des données et les critères de tarification.
- Protection des données : Assurer que les données personnelles sont protégées et utilisées de manière éthique.
Il faut un équilibre entre innovation technologique et respect des droits des consommateurs.
Conclusion
L’hyperpersonnalisation par l’IA dans les assurances promet des offres plus adaptées, mais elle peut également rendre certains assurés inassurables. Une réglementation adéquate et des pratiques éthiques sont essentielles pour protéger les droits des assurés et maintenir le principe de mutualisation des risques, fondement même de l’assurance.